Pierwotnie ubezpieczenia na życie miały za zadanie nieść poczucie bezpieczeństwa finansowego bliskim po śmierci ubezpieczonego. Nowoczesne produkty chronią jednak za życia, dając wsparcie finansowe w razie choroby, wypadku, operacji czy utraty sprawności.
Wypłata pieniędzy w takiej sytuacji to realna pomoc w piętrzących się trudnościach. W 2024 roku polski rynek ubezpieczeń na życie wypłacił łącznie 12,16 mld zł odszkodowań i świadczeń.
Jeden z wiodących ubezpieczycieli życiowych – Unum Życie TUiR S.A. – wypłacił swoim klientom blisko 327 mln zł świadczeń w okresie od 1 lipca 2024 do 30 czerwca 2025 roku. To o około 28% więcej niż wartość świadczeń wypłaconych w analogicznym okresie rok wcześniej.
Najwyższe jednorazowe świadczenie, wypłacone klientowi w okresie od lipca 2023 do połowy 2024 roku, w polisie indywidualnej wyniosło 940 000 zł, a w polisie grupowej – 1 370 000 zł.
Coraz więcej osób sięga po polisy na życie. Towarzystwo podkreśla, że wzrost wypłaconych świadczeń wynika przede wszystkim z dynamicznego wzrostu liczby klientów i portfela obsługiwanych umów ubezpieczenia. Składka przypisana brutto z polis indywidualnych z działalności bezpośredniej za okres od połowy 2024 roku do połowy 2025 roku jest o 15% wyższa od wyniku sprzed roku, a jej wartość za ten okres wynosi ponad 346 mln zł.
Natomiast w ramach ubezpieczeń grupowych wartość przypisanej składki wyniosła prawie 357 mln zł i jest wyższa o 25% od wyniku z analogicznego okresu rok wcześniej. Ogółem na rynku, Polacy przeznaczyli na ubezpieczenia na życie 23,6 mld zł, co oznacza wzrost o 3,5% w porównaniu z rokiem poprzednim.
„Widzimy, że coraz więcej osób decyduje się na polisy na życie – to naturalna reakcja na zmieniające się warunki ekonomiczne i rosnącą świadomość finansową, a także większą świadomość ryzyk zdrowotnych. Rozumiemy te potrzeby i dlatego Unum skupia się na polisach, które zapewniają nie tylko finansowe zabezpieczenie, ale też kompleksowe wsparcie w profilaktyce zdrowotnej, a także gdy klienci zmagają się z chorobami. Jestem przekonany, że teraz, bardziej niż kiedykolwiek wcześniej, klienci potrzebują partnera, który nie tylko oferuje polisy, ale przede wszystkim dba, by w trudnych chwilach nie zostali sami” – komentuje Robert Gowin, członek zarządu.
Żyj tak, jak lubisz…
Mając polisę na życie, można żyć pełnią bez trosk i obaw o konsekwencje uprawiania sportu, ekstremalnego hobby czy egzotycznych podróży. Dobre polisy na życie – w zależności od swojej konstrukcji – zapewniają ochronę nie tylko na wypadek śmierci czy trwałego inwalidztwa. Mogą także wspierać klientów w wielu innych momentach życiowych, takich jak poważna choroba, uraz, operacja, hospitalizacja czy wypadek. Poniżej kilka przykładów takiego wsparcia:
- Ubezpieczony trafił do szpitala z powodu utrzymującej się kilka dni wysokiej gorączki, rozpoznano sepsę. Okazało się, że konieczna była operacja serca. Łączna kwota wypłaty: 68 000 zł;
- Ubezpieczony uległ wypadkowi na motocyklu – złamanie obojczyka prawego. Wypłacone świadczenie z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wysokości 12 000 zł;
- Ubezpieczony doznał urazu stopy prawej przy wysiadaniu z samochodu – złamanie palucha prawego. Wypłacone świadczenie z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wysokości 5270 zł.
Poduszka finansowa na „czarną godzinę”
Sięgając po polisę na życie, warto kierować się nie ceną składki, a wartością wypłaconego nam w przyszłości świadczenia. Tę kwotę otrzymają nasi bliscy w razie śmierci ubezpieczonej osoby, a tym samym utraty jednego źródła dochodu. Oto przykłady takich wypłat:
- Ubezpieczony zachorował na raka jelita i dwunastnicy. Pomimo zastosowanych metod leczenia, nie udało się wyleczyć pacjenta. Łączna kwota wypłaty: 1 250 000 zł;
- Ubezpieczony wpadł do basenu, uderzając głową o twardą nawierzchnię. Nie zdołano przywrócić funkcji życiowych. Łączna kwota wypłaty: 210 000 zł.
„Pieniądze nie zrekompensują bólu, ani nie zmniejszą poczucia straty. Ale odpowiednie ubezpieczenie na życie może pomóc przejść przez najtrudniejszy czas bez dodatkowych problemów, takich jak kłopoty finansowe czy nagłe decyzje, których nikt nie powinien podejmować w emocjach. To realne wsparcie, które daje choć odrobinę spokoju, gdy dzieje się coś trudnego” – zauważa Renata Stawiczny, krajowa dyrektor sprzedaży ubezpieczeń indywidualnych.
Jak dobrać dobre ubezpieczenie na życie? Według raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń dot. luki ubezpieczeniowej, zakładając średnie wartości wynagrodzenia zadłużenia i oszczędności Polaków, przeciętna suma ubezpieczenia na wypadek śmierci powinna wynosić ok. 330 tys. zł. Jeśli samodzielnie chcemy obliczyć, na jaką sumę powinniśmy się ubezpieczyć, warto zsumować następujące elementy:
- co najmniej trzyletnie wynagrodzenie;
- wartość aktualnych zobowiązań finansowych, w tym codziennych kosztów;
- koszty rodzinnych planów (np. edukacja dzieci);
- ewentualne koszty leczenia, w razie poważnego zachorowania.
„Warto podkreślić, że aby dobrać odpowiednią polisę dla siebie i swoich bliskich, nie trzeba być ekspertem finansowym. Wystarczy mieć u boku zaufanego agenta, który pomoże dobrać odpowiednią ochronę i będzie wsparciem wtedy, gdy najbardziej tego potrzebujemy” – dodaje Renata Stawiczny.
